Наиболее полное выражение бюджетное устройство находит в принципах бюджетной системы Российской Федерации.
В Бюджетном кодексе России, на основании которого осуществляется правовое регулирование бюджетных проблем, эти принципы сформулированы следующим образом:
1) единство бюджетной системы Российской Федерации основано на единстве правовой базы и форм бюджетной документации на всех уровнях бюджетной системы. Реализация этого принципа означает единый порядок финансирования расходов всех бюджетов и ведения бухгалтерского учета их средств, единство форм бюджетной документации, принципов бюджетного процесса в Российской Федерации и правовой базы;
2) разграничение доходов и расходов между уровнями бюджетной системы Российской Федерации означает, что за органами государственной власти и органами местного самоуправления на каждом уровне бюджетной системы России закрепляются полностью или частично определенные виды доходов и полномочия по осуществлению расходов;
3) самостоятельность бюджетов представляет собой право
различных уровней власти на самостоятельный бюджет и
бюджетный процесс. Этот принцип предусматривает так
же право органов государственной власти и органов местного самоуправления самим определять источники финансирования дефицитов соответствующих бюджетов. Потери, в доходах и дополнительные расходы, возникшие в ходе исполнения законов о бюджете, не могут быть компенсированы за счет бюджетов других уровней. Недопустимо изъятие доходов, дополнительно полученных в ходе исполнения законов о бюджете, сумм превышения доходов над расходами бюджетов и сумм экономии по расходам бюджетов;
4) полнота отражения доходов и расходов бюджетов означает, что все доходы и расходы и иные обязательные поступления подлежат отражению в бюджетах всех уровней в полном объеме;
5) сбалансированность бюджета – доходы бюджета должны соответствовать расходам бюджетов; объем предусмотренных бюджетом расходов должен соответствовать суммарному объему доходов бюджета и поступлений из источников финансирования его дефицита;
6) эффективность и экономность использования бюджетных средств означает, что при составлении и исполнении получатели бюджетных средств должны исходить из необходимости достижения заданных результатов с использованием наименьшего объема денежных средств;
7) общее (совокупное) покрытие расходов бюджетов предусматривает, что все расходы должны покрываться общей суммой доходов бюджета и поступлений из источников финансирования его дефицита. Нижестоящему бюджету для покрытия его расходов из вышестоящего бюджета могут перечисляться сверх закрепленных за ним доходов дополнительные средства в различных формах. Они называются регулирующими. Регулирующие доходы позволяют региональным и местным органам власти иметь необходимые для выполнения их функций финансовые ресурсы, сбалансировать доходную и расходную части бюджетов;
8) гласность означает открытость для общества принятых законов о бюджетах;
9) достоверность бюджета означает, что доходы и расходы бюджета должны быть реалистичны и правильно рассчитаны;
10) адресность и целевой характер бюджетных средств означает, что свободные средства, выделяемые в распоряжение конкретным получателям, могут использоваться только по целевому признаку.
Постоянно сталкиваясь с ситуациями нехватки денежных средств или невозможностью позволить себе необходимую, но дорогостоящую вещь, многие даже не задумываются о том, что причиной тому могут быть вовсе не низкие доходы, а как раз наоборот – неоправданные, бездумные расходы. Вместо жалоб на то, что деньги словно утекают сквозь пальцы, и тут не накоплений, осилить бы текущие траты, лучше сесть, и проанализировать семейный бюджет.
Да, многие считают, что это долгое и нудное занятие – вести учет семейных финансов, постоянно фиксировать расходы, строить планы. Другие говорят, что это в каком-то смысле ограничивает свободу действий, заставляет следовать определенным правилам, продумывать траты.
При этом, они даже не догадываются, что у планирования есть большое количество плюсов и выгод, а при грамотном управлении семейными финансами, можно экономить приличные суммы денег.
И потом, никто ведь не заставляет вести сложную бухгалтерию, можно выработать такую систему учета личных финансов, которая подойдет конкретной семье, да и времени на это требуется не так много, как кажется на первый взгляд.
Есть несколько основных принципов ведения и планирования домашнего бюджета, которые позволят взять контроль над ситуацией в свои руки.
1. Чтобы иметь возможность проанализировать расходы, делать какие-то выводы, заниматься планированием, необходимо начать систематически записывать все доходы и расходы. Ведь мало просто захотеть накопить на какую-то вещь, или избавиться от предзарплатного кризиса, нужно иметь информацию о том, за счет чего можно высвободить денежные средства, и на чем можно безболезненно сэкономить, не ущемляя своих нужд.
Способов ведения домашней бухгалтерии сейчас большая масса: от древней как мир специальной тетрадки, до самых современных онлайн сервисов и стационарных программ, автоматически анализирующих данные, выдающих отчеты, позволяющих ставить финансовые цели и планировать бюджет. Потратив немного времени, можно довольно быстро определиться какой способ учета наиболее подходящий.
Совет: важно, чтобы процесс ведения личной бухгалтерии доставлял удовольствие, был несложным и доступным, тогда это занятие не будет заброшено после первых же неудачных попыток разобраться в неудачной программе. Поэтому важно подобрать такой инструмент, который и визуально, и функционально будет полезен и приятен для пользователя.
2. Итак, способ учета найден, и фиксация доходов и расходов успешно ведется. К следующему этапу можно перейти уже через месяц, когда накопятся хотя бы какие-то исходные данные для анализа. Анализ, контроль и оптимизация расходов – это и есть второй принцип ведения домашнего учета.
Конечно, наглядно увидеть, куда из месяца в месяц уходят деньги, можно только по истечении нескольких месяцев, но часто даже поверхностный анализ месячных результатов очень впечатляет. Когда собственными глазами видишь, какая сумма каждый месяц уходит «в никуда», на всякую ненужную ерунду (а это обычно, ни много ни мало, а порядка десяти-тридцати процентов от суммы доходов), то двигаться по намеченному пути становиться гораздо легче.
Для начала стоит оценить статьи расходов, и, по возможности, их разумно сократить. У каждого это будут свои пункты расходов: кто-то сделает усилие и перестанет без разбора покупать ненужные журналы, которые потом пылятся горкой под журнальным столиком, кто-то откажется от неуемного поедания фаст-фуда, что не только ведет к расходу средств, но и подрывает здоровье, и т.д. (таких примеров тысячи). Однако такие мелочи потом складываются в довольно крупные суммы.
3. То как, и на что мы тратим деньги, зависит от наших жизненных принципов и целей. Для оптимального планирования и экономии важно четко понимать свои цели, сознавать их приоритет. Желательно проанализировать это на бумаге (для наглядности), расположив цели и задачи по мере их значимости и важности.
Цели могут быть долгосрочные и краткосрочные, глобальные и более мелкие. От покупки компьютера или оплаты обучающих курсов, до приобретения квартиры или машины. Необходимо это для того, чтобы затем систематизировать и минимизировать затраты. Согласитесь, если стоит цель — как можно быстрее купить машину, или как можно быстрее выплатить долг, и ради этого семья готова экономить по максимуму, то список трат значительно сократиться.
После этого несложного анализа можно также рассортировать затраты по срочности и важности. Например, можно распределить их по группам:
- необходимые (продукты, квартплата, счета кредиты и др.),
- нужные, но не срочные (вложения, накопления и т.д.),
- прочие (развлечения, путешествия, вещи не первой необходимости и т.д.)
Конечно, это упрощенный пример, и у каждого может (и должна) сложиться собственная классификация. Многие программы предлагают готовые категории расходов, но если они не подходят их можно заменить.
4. Мотивация играет очень важную роль в любом деле, не исключение и ведение домашней бухгалтерии. Разумеется, наилучшим стимулом будет реально видимая экономия и появление свободных средств, возможность достижения целей, которые до ведения учета могли быть осуществимы только с помощью кредитов. Стоит постоянно напоминать себе, ради чего все это делается, и не отступать от намеченных целей.
Однако есть и не менее важная психологическая составляющая: хоть речь и идет о материальных вещах, но такое приятное дополнение как спокойствие за свое материальное благополучие, уверенность в обеспеченном будущем – чем плохой бонус за время и силы, потраченные на учет личных финансов? А это именно тот результат, которого можно достичь, регулярно и последовательно занимаясь своим домашним бюджетом: люди учатся экономить, начинают откладывать часть зарплаты, формируют свой резервный фонд. Затем, обезопасив семью на случай кризиса, они накапливают средства на какие-то приобретения и вложения, начинают инвестировать, стараются обзавестись новыми активными и пассивными доходами, чтобы обеспечить будущее детей и свою старость.
5. Теперь, после анализа расходов и постановки целей, можно заняться непосредственно планированием. Финансовые консультанты обычно рекомендуют начать с расчета суммы сбережений. Она может составлять 5-20% от доходов (те, кто имеет цель срочно накопить большую сумму, может какое-то время откладывать и гораздо большие суммы, конечно с учетом необходимых затрат).
6. Спланировать расходы можно будет на основании как раз собственного учета ежемесячных трат.
После анализа предыдущих расходов, избавившись от лишних статей, и, возможно, включив необходимые расходы следующего периода, нужно внести в программу учета домашних финансов бюджетные суммы для каждой категории расходов. Программы позволяют осуществлять планирование на неделю, месяц, год.
7. Сформировав бюджет на ближайший период, по его окончании необходимо будет снова проанализировать результат, и, внеся корректировки, переходить к более долгосрочному планированию.
8. Необходимо заранее быть готовым к тому, что это довольно трудный процесс – отказ от старых привычек, режим экономии и разумных трат, следование запланированному бюджету. Однако, если есть желание и стимул – все должно получиться. Как говориться: «дорогу осилит идущий».
И в заключение – маленький совет: начав жить по новым «бюджетным» правилам, нужно не забывать периодически включать в статьи расходов некоторые суммы для того, чтобы чем-то побаловать себя, в противном случае жизнь может превратиться в сплошные лишения.
Эти семь простых правил помогут понять, как распределить семейный бюджет и научиться экономить так, чтобы брать меньше кредитов и использовать больше собственных накоплений для реализации крупных финансовых целей, таких как ремонт, покупка автомобиля, отпуск, обучение ребенка и покупка недвижимости.
Как планировать семейный бюджет
1) Для начала важно решить, какой формат ведения семейного бюджета вы выберете для своей семьи — общий или раздельный. Оба варианта имеют право на существование, все зависит от устройства вашей семьи в целом.
2) Записывайте доходы и расходы семейного бюджета. Лучше всего делать это вместе с помощью мобильных приложений, например CoinKeeper, MoneyWiz — Personal Finance, Дребеденьги. Многие приложения можно использовать совместно, записывая расходы и доходы с каждой стороны. Главное в этом деле не лениться и выработать у себя привычку собирать чеки и каждый день подводить финансовые итоги.
3) Определитесь с финансовыми целями. Экономия семейного бюджета не может быть эффективной, если вы не знаете, зачем вам это нужно. Ставьте себе конкретные задачи — например, накопить 200.000 рублей к июлю, чтобы поехать в отпуск в Италию. Заведите в приложении для учета расходов и доходов отдельную статью «накопления» и каждый месяц отслеживайте прогресс.
Составляющие семейного бюджета
4) Проанализируйте составляющие семейного бюджета . Через пару месяц после того, как вы начнете вести учет финансов в семье, вы сможете сделать анализ расходов, чтобы подкорректировать их и начать копить. Вы сразу увидите, куда уходят деньги. Например, у вас есть привычка каждое утро пить кофе и съедать пирожное в кофейне около работы. Если это стоит 350 рублей, то в месяц у вас уходит 7000 рублей. Оправданная ли это трата? Может быть, стоит завтракать дома полезной овсяной кашей с фруктами?
5) Подумайте, как увеличить доходы. В наше время это довольно сложно, но все же. Может быть, вам пора увеличить плату за аренду квартиры, которую вы сдаете? Найти небольшую подработку или же сделать налоговый вычет за обучение, покупку жилья? Проверьте все возможные варианты.
Как уменьшить расходы семейного бюджета
6) Начните планирование. В конце месяца думайте о том, как распределить семейный бюджет на следующий месяц. Прикиньте обязательные траты и подумайте над тем, какие расходы можно уменьшить , чтобы отложить деньги на накопления. Например, если вы собираетесь пойти на дорогой концерт, постарайтесь уменьшить другие расходы на развлечения, чтобы соблюдать баланс. В конце года составляйте примерный план экономии семейного бюджета на следующий год, учитывая, сколько денег вы хотите откладывать каждый месяц (в идеале, это должно быть 10−20% от дохода).
7) Не берите кредиты на мелкие покупки. Правильный семейный бюджет невозможен без грамотного самоограничения. Если вам хочется новый телефон, не покупайте его в кредит — вы переплатите почти в 2 раза. Вместо этого постарайтесь пару месяцев откладывать деньги, если такая покупка с одной зарплаты является для вас трудной. Избавляйтесь от дурных привычек, на которые уходят деньги. А вместо них постарайтесь приобрести новую, которая сделает вашу жизнь лучше — привычку ведения семейного бюджета.
Обновлено: 18.05.2019
Олег Лажечников
130Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, куда тратят свои деньги, не знают, сколько уходит у них на еду, на посиделки в кафе с друзьями, на шмотки, на непредвиденные расходы и прочее. При этом они занимают в долг, жалуются, что денег не хватает, а так хочется поехать куда-нибудь, или купить ноутбук/велосипед… Сразу возникает вопрос, а так ли хочется? Или, что хочется сильнее, просаживать деньги на пиво по выходным, или поехать на море? Конечно, на море, но ведь я так мало трачу на развлечения, будет ответ. В реальности, человек не знает, что некоторые его статьи расходов суммарно за несколько месяцев или год составляют поездку на море.
Я ни в коем случае не призываю экономить на том, что для вас важно. Но ведь лучше знать, и понимать, сколько в действительности это забирает у вас денег, чтобы можно было сделать осознанный выбор. Не менее важным является и знание своих настоящих желаний, настоящей мечты. Об этом я писал в статье .
У вас появляется рычаг давления на членов вашей семьи:) Например, приходит жена к мужу и говорит, вот мы мне ничего не покупаем, не балуем меня, а ты себе аж Макбук за 50 тыс купил, ай-ай. Молча муж открывает бюджет, делает выборку за год и показывает, что кроме Макбука в течении года он себе лишь пару футболок купил, в то время как жена за весь год себе уже одежды на 100 тыс набрала, просто не за раз все, а понемногу покупала, периодически.
Плюсы
В общем бюджет, отличная штука для того, чтобы понять, как складываются ваши траты. Реально многие считают, что подумаешь всего на 1000 руб дороже, но по факту этих тысяч рублей за весь год (а у кого-то и за месяц) столько набегает, что можно машину купить! Игрушечную:) На самом деле не шучу, экономия семейного бюджета только так и складывается - из мелочей, это основная фишка. Сэкономленные 1000 рублей = заработанные 1000 рублей. Недавно посчитал, что мой курящий друг тратит на сигареты в год примерно стоимость хорошего ноутбука. То есть, если бы он не курил, то мог бы ноут менять раз в год.
Только очень прошу не путать экономию с нищебродством. Стараться увеличить свой заработок - это необходимое и обязательное желание, и нисколько не противоречащее экономии. Как в бизнесе, всегда есть бухгалтер, который оптимизирует затраты. И, если идти в двух направлениях одновременно, зарабатывая, и осознанно отсеивая ненужные траты, можно гораздо быстрее придти к своей цели.
Мне искренне непонятна та ситуация, когда запросы растут быстрее доходов. Вот какой смысл все тратить и залезать в долги/кредиты, ради чего? Не лучше ли, откладывать или вкладывать, чтобы получить финансовую независимость и свободу? Иначе можно зарабатывать миллионы, а все равно «побираться».
Итак, плюсы по пунктам.
- Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил.
- Осознанный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально знаете, сколько составляет каждая статья расходов, и вполне может быть, вы захотите скорректировать ее (уменьшить/увеличить). Таким образом, устраняются ненужные вам траты.
- Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого.
- Проще планировать покупки. Если вы хотите купить что-то крупное или поехать куда-либо, с бюджетом это намного проще запланировать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, что очень удобно, или как нужно изменить структуру трат, чтобы эта сумма появилась.
- Полезно для длительных путешествий. Всегда можно спланировать заранее, на сколько месяцев хватит денег.
- Удобно для увольнения. Можно узнать, сколько есть времени и рассчитать, когда пора начинать искать работу.
- Дисциплинирует. И в плане трат, и в плане жизни вообще.
Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, а точнее понять возможность его осуществления в конкретный месяц при конкретных условиях. Также он мне очень помог после моего увольнения в 2010.
Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок или когда нужно выходить на работу (в случае неудачи).
Вообще мне больше всего нравится чувство защищенности/безопасности, когда можно заранее все распланировать (на 3-6-12 месяцев) и быть спокойным.
Минусы
Их (для меня) гораздо меньше.
- Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время. При правильном подходе совсем немного, но занимает. Но порой это даже приятно взять, да расписать план на ближайшие полгода и внести туда полезные покупки и долгожданные поездки.
- Есть вероятность залипнуть на экономию и перейти некоторые допустимые границы. Или иначе, стать скрягой, начав экономить на всем вообще. Стоит понимать, что границы у каждого свои, что для одного экономия, то для другого - транжирство.
- Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер можно получить.
Как вести семейный бюджет
Как я уже выше писал, основные принципы (ну, или плюсы) - это контроль трат, осознанный выбор и устранение ненужных вам трат. И бюджет на этом и строится: вы планируете траты на нужный промежуток времени и потом придерживаетесь их. Также в процессе нужно эти траты отмечать, чтобы соотносить фактические траты с планируемыми.
Насколько строго все это делать, решает каждый сам для себя. Я вначале очень строго все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом расслабился, начал округлять и вести все приблизительно. В итоге получился плавающий бюджет, в котором основное - отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не строгое соответствие и экономия ради экономии.
- Есть статьи доходов и статьи расходов. Количество статей там и там может быть абсолютно любым, главное, чтобы было вам удобно. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все более менее ясно. Хотя я до сих пор корректирую иногда.
- На мой взгляд статьи доходов и расходов нужно писать такие, какие вы потом будете анализировать, или по каким вам нужно отслеживать динамику. Если вам это не важно, то вообще можно сделать одну статью расходов и одну статью доходов. И вообще весь бюджет можно свести бумажному конвертику, то есть класть в него в начале месяца сумму, которую собираетесь потратить, и потом смотреть останется что-то или нет.
- Я записываю траты каждый день, так более удобно, и это занимает всего пару минут. Но в основном за меня все делает приложение на телефоне, распознает смски и записывает их в базу. А когда нужно спланировать что-то серьезное, например, зимовку в Таиланде, вот тогда можно и полчаса посидеть.
- Вести бюджет может, и муж, и жена, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь, в общем. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.
- Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.
- Можно вести бюджет без планирования вообще. То есть просто отмечать доходы/расходы и проверять все ли там в порядке (контроль). В некоторых приложениях и онлайн сервисах планирования и нет.
- Суть контроля трат в том, чтобы у вас был положительный остаток (резерв), то есть положительная разница между доходами и расходами. Пусть не каждый месяц, а в квартал или год. Ну, чтобы была видна тенденция, в минус живете или в плюс. Этот резерв может накапливаться или тратится на что-то полезное.
- Обычно во всех умных книжках советуют 5-10% от дохода откладывать в финансовый буфер или же инвестировать, вне зависимости от целей. 5-10% - это, действительно, та сумма, которая практически не заметна при любых доходах. У меня нет такой строгости. Иногда залезаю в буфер (ухожу в минус), иногда откладываю и 50%.
Программы для ведения семейного бюджета
Как выбрать программу
Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в экселе или же использовать готовые сервисы/приложения для ведения бюджета, благо их сейчас навалом ( , Дзен-мани , Monefy и тд).
Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.
Так же можно и совсем по старинке - записывать на бумажке. Однако есть риск, что бумажка эта потеряется в один прекрасный момент, да и поправить что-то в электронном бюджете гораздо легче.
Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, что мой принцип ведения в голове, совпадал с замыслом автора приложения. Иначе придется очень долго вникать, а как тут чего сделать. Нет, все должно быть интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.
С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в экселе. Вы можете скачать , представляющий упрощенный шаблон моего бюджета. Или вот еще моего бюджета (более сложный файл) с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).
Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед, не меньше. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.
В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.
В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.
Сервис Дребенденьги
С 2013 года я перенес бюджет на сайт и очень доволен. Теперь я отмечаю все траты с телефона, а планирую на ноутбуке онлайн.
Многие операции автоматизированы, например, все траты по банковской карточке сами попадают в бюджет. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я как раз её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно. Читайте отдельный пост и их приложением для телефона, потому что тут слишком долго рассказывать.
Так что простенькая таблица в Excel хороша только для начала, потестить так сказать. А уже после того, как приняли решение, что бюджету быть, то можно переходить в сервисы, в том числе и платные.
P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?
Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку
Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.
Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле
Спасибо, что прочитали
4,77
из 5 (оценок: 69)
Комментарии (130 )
- Систематический учет и контроль доходов и расходов.
- Рациональное ведение расходов.
- Планирование расходов и доходов.
- Сокращать каждую статью расходов пропорционально друг другу, то есть вычитывать средства в одинаковом процентном отношении.
- Проанализировать пункты своих расходов. Среди них наверняка найдутся расходы, которые кажутся на первый взгляд мелочами, но потом складываются в крупные суммы.
- Не стремиться к покупке вещей, которые рекламируются как экономные, не увлекаться покупками вещей на распродажах или оптовыми закупками. За счёт предполагаемой скидки и предполагаемой экономии вы будете неосознанно стремиться к тому, чтобы купить больше, то есть и расходов будет не меньше, а больше.
- текущее финансовое положение,
- личные финансовые цели,
- пути их достижения.
- предполагаемый срок достижения,
- общая сумма, необходимая для осуществления цели,
- сумма, откладываемая каждый месяц для этого,
- реальный срок достижения.
Ася
Aleksey
Григорий
Валеирй
Сашенька
Mariia
Светлана Билецкая
Юрий
Сергей
Ринат
Mary
alostraelia
Marta
AndreyShaD
Ева Икс
Антон
Дмитрий
Марина
Елена
Dim Yanush
Владимир Переседов
nata_li
4polinka
Слава
Ирина
Марина
Ксюша
Вадим
Вадим
Abu_Zabado
ivvva
Tannchen
Snail
Loving030587
Дмитрий
Философ
Наталья
RivNN
Вам постоянно не хватает денег на покупку даже необходимых вещей? Ваши денежные средства постоянно утекают как сквозь пальцы? Задумайтесь над этой ситуацией. Причиной этого могут быть не низкие доходы, а неумение распоряжаться своими финансами и планировать свой бюджет.
Несколько слов о личном бюджете
Личный бюджет - это ваш личный план, в котором отображаются все статьи за, а также индивидуальные правила распоряжения финансами и личный финансовый план на будущее. Ведение личного бюджета и планирование своих расходов не требует никаких особенных знаний и большого количества времени.
Основными компонентами ведения личного бюджета являются:
Первый этап - планирование доходов и расходов
Для того чтобы заниматься планированием своих доходов и расходов, необходимо начать их систематически записывать, чтобы всегда иметь информацию о том, на чем можно сэкономить, не ограничивая себя в самом необходимом.
Эксперты советуют завести специальный блокнот для записи всех своих трат. Для начала тратя деньги как обычно, но записывая любые, даже самые незначительные траты.
Основная задача на этом этапе - определить причину быстрого исчезновения денег из личного бюджета.
Такие регулярные записи после каждой покупки заставляют задумываться о её целесообразности. Затем посмотрите свои записи, и вы наверняка увидите в своем списке значительное количество ненужных трат, те траты, от которых вы могли бы легко отказаться.
Через два месяца разделите свои расходы на категории: питание, коммунальные услуги транспорт, необходимые покупки, досуг и развлечения.
Второй этап - распределение расходов
Оптимальное распределение расходов без отказа себе в чем-то существенном.
Эксперты советуют:
Третий этап - оптимизация
После того, как вы точно определили свои реальные потребности и продумали, как оптимизировать свои расходы, можно приступать к их планированию.
Любое планирование, говорят специалисты - это существенная составляющая успеха в любой сфере жизни. Финансовое планирование - залог материального благополучия, возможность достичь многих целей, стать финансово независимым человеком.
Финансовые планы разделяются на краткосрочные: до одного года, и долгосрочные.
Долгосрочное планирование достаточно сложное, на него могут повлиять различные обстоятельства: продолжительная , инфляция, или на , , непредвиденные траты.
Специалисты советуют составить личный финансовый план и стараться его придерживаться. В личном финансовом плане зафиксируйте:
Кратковременное планирование и рациональное ведение личного бюджета
Получив зарплату, отложите часть денег на основные расходы (обязательные платежи, транспорт, питание), другую часть, пусть даже небольшую, оставьте как накопления. Эту сумму разделите на четыре части (четыре недели) и разложите по конвертам. Каждый новый конверт открывайте только накануне грядущей недели. Чем меньше в этих конвертах будет денег, тем более вы будете рациональны в своих расходах.
Важный совет специалистов. Если вы склонны к необдуманным покупкам, имейте при себе только самую необходимую сумму денег.
Долгосрочное планирование личного бюджета
Наилучшим стимулом контроля расходов и ведения личного бюджета при его долгосрочном планировании будут конкретные цели: например, покупка или выплата . При долгосрочном планировании важно четко понимать свои цели и приоритет целей. Возьмите лист бумаги и расположите цели и задачи по мере их значимости, важности и срочности. После анализа расходов и постановки целей можно заняться планированием. Спланировать расходы можно будет на основании собственного учета ежемесячных трат, а сумму, выделенную для сбережений, рекомендуется поместить, например, на банковский депозит, тем самым избавившись от возможности потратить отложенные средства.
Эксперты советуют составить таблицу с такими пунктами:
И еще один небольшой, но важный совет. Четко планируя свой личный бюджет и начиная жить по его правилам, включайте иногда в статьи своих расходов некоторые суммы для того, чтобы чем-то побаловать себя, не увлекайтесь суровой аскезой.