Этапы регистрации ипотеки
Документы для регистрации
Где и как подать документы
Заключающим звеном всей ипотечной сделки является регистрация ипотеки. Согласно законодательству все сделки с недвижимостью обязательно должны регистрироваться путем внесения записи в Единый государственный реестр прав. В нашем случае регистрируется договор ипотеки и закладная, а также ставятся штампы Росреестра на договоре купли-продажи свидетельствующие о переходе права собственности. При этом в единую базу вносятся данные о праве собственности на нового владельца (ипотечного заемщика) и накладывается обременение в виде ипотеки на эту недвижимость.
Процесс регистрации очень важный этап и тут главное не сделать ошибку, т.к. существует множество подводных камней способных помешать всему процессу. Мы рассмотрим поэтапно как проводится регистрация ипотеки и какие документы при этом вам понадобятся .
В день проведения сделки вы встречаетесь с продавцом недвижимости в банке. Там происходит закладка денежных средств за объект в ячейку или через аккредитив , а также подписание договора купли-продажи. С менеджером банка вы подписываете все банковские документы - договор об ипотеке, график платежей и пр.
В Регистрационной палате
В Регистрационной палате или МФЦ через своих представителей
В электронном виде
С помощью выездного обслуживания
Через нотариуса
Разберем стандартную подачу документов через Регистрационную палату и МФЦ. Вам потребуется полный комплект документов, а именно:
1. Документы банка (уставы, приказы, доверенности, выписка из ЕГРЮЛ и прочие документы подтверждающие полномочия банка и подписантов);
2. Документы по ипотечной сделке (договор купли-продажи, кредитный договор, договор залога, закладную).
3. Документы по квартире (свидетельство о праве собственности, правоустанавливающие документы, выписка из домовой, документы БТИ, оценочный альбом)
4. Заявления о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, которое пишется от лица будущего собственника и от лица со стороны банка
5. Копии паспортов всех участников сделки, а также свидетельства о браке и нотариальные согласия супругов на покупку/продажу недвижимости (если применимо, то есть если вы или продавец находится в браке).
6. Платежное поручение об уплате государственной пошлины – оплачивать госпошлину возможно в любом отделение Сбербанка или через банкомат, что значительно упростит процедуру и позволит сэкономить время.
Помните, что при подаче документов на регистрацию ипотеки при себе необходимо обязательно иметь копии всех перечисленных документов. После того как у вас примут полный комплект документов вам обязательно должны дать выписку, в которой указан перечень всех сданных вами документов. В дальнейшем именно с этой выпиской вы будете получать свой зарегистрированный комплект документов.
Регистрировать документы можно с помощью представителей. Нужно просто сделать на них доверенность на подачу документов. Зачастую такой способ оказывается самым надежным и удобным. Так как вам не понадобится самостоятельно ходить по госучреждениям и стоять в очередях. Специализированные представители занимаются этим каждый день, это их работа.
Зарегистрировать документы можно также электронным образом. Такая услуга стала доступна на сайте Росреестра с 1 июня 2015 года. Вы выбираете раздел для физических лиц, а далее регистрацию прав на недвижимость. После этого следуете указаниям сайта и заполняете необходимую информацию. Вам также потребуется загрузить все отсканированные документы из перечисленного нами списка. Финальным этапом электронной регистрации прав на имущество станет применение электронной цифровой подписи. Именно здесь большинство людей бросают оформление регистрации и обращаются в Регистрационную палату или МФЦ лично. Ведь цифровая подпись есть далеко не у всех, а обеспечить ее наличие у каждого участника сделки проблематично.
Регистрация с помощью выездного обслуживания подразумевает под собой вызов на место проведения сделки представителей государственной службы для сбора документов. Это применяется крайне редко и почему-то не пользуется популярностью.
Нотариальная регистрация сделки подразумевает визит к нотариусу после подписания всех документов. Т.к. нотариусы работают по записи и не всегда доступны в нужное вам, банку и продавцу время, то регистрация через Регистрационную палату или МФЦ остается на первом месте.
Обратите внимание на возможные ошибки в документах, которые могут повлечь за собой временную приостановку в регистрации или вовсе отказ.
Выписка из ЕГРЮЛ по банку старая (она должна быть выдана не позднее 1 месяца до предоставления на регистрацию ипотеки).
В любом из договоров, неверно указали паспортные данные одного из участников сделки или допустили иные ошибки.
Нет согласия супругов на продажу или покупку недвижимости.
Есть неснятые обременения на приобретаемой недвижимости – арест, ипотека, залог.
Истек срок доверенностей у представителя банка.
Срок государственной регистрации ипотеки составляет 5 рабочих дней с момента подачи документов для таких объектов как квартира, комната, доля. Если вы покупаете дом с земельным участком в ипотеку, то срок регистрации составит 14 дней. А для ипотеки коммерческой недвижимости до 30 дней. Однако помните, что если вы делаете регистрацию ипотеки через МФЦ, то к этим срокам можно смело прибавлять 2-3 дня. Так как документы в многофункциональные центры привозят курьеры и на это им требуется определенное время.
Чтобы избежать возможных сложностей на финальном этапе получения ипотеки вам необходимо следовать простой инструкции, а именно:
Тщательно проверяйте договора с банком (паспортные данные, адрес, кадастровый или условный номер недвижимости). Ошибаться могут абсолютно все.
Заранее сделайте все копии документов.
Проверьте действие всех доверенностей.
Обязательно возьмите с собой документы удостоверяющие личность (паспорта).
При получении уже зарегистрированных документов, проверьте наличие всех подписей и штампов, во избежание повторного приезда в регистрационную палату.
На сайте «Управления Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии» www.rosreestr.ru вы сможете найти дополнительную и самую свежую информацию, графики работ, адреса и телефоны регистрационных палат. Надеемся, что наша статья окажет вам помощь в успешном завершении сделки по покупке недвижимости в ипотеку.
Как взять ипотеку? Ответ на этот вопрос читайте в нашей статье
Аккредитив – финансовый инструмент расчетов с включением в расчеты любых дополнительных условий. В ипотеке аккредитив используется при расчетах с продавцами или покупателями – юридическими лицами. Также подобная форма используется при расчетах между банками, когда один банк погашает закладную другого банка и эмитирует свою. В зависимость погашения одной закладной и оформлению другой ставится условие перерегистрации обременения на другого кредитора. В принципе довольно редкое явление, но в последнее время встречается все чаще, так как появляется мода на безналичные расчеты, что само по себе неплохо.
Время на чтение: 3 мин
Приобретая недвижимость или получая имущество в наследство, новому владельцу необходимо зарегистрировать право собственности. В 2019 году россияне могут сделать это путем обращения в многофункциональные центры «Мои документы», филиалы которых расположены во всех уголках страны. Оформление квартиры в собственность в отделении МФЦ отличается простотой и удобством, экономией времени и сил. Центры выполняют функцию посредника, облегчая задачу гражданам, помогая со сбором и оформлением бумаг, а также снимает нагрузку с Регистрационной палаты и ее территориальных подразделений.
Регистрация права собственности на квартиру в МФЦ: пошаговая инструкция
Самостоятельно получить свидетельство о праве владения жильем через МФЦ собственник сможет действуя согласно пошаговой инструкции:
- Нужно предварительно записаться на прием в МФЦ, сделать это можно дистанционно онлайн или по телефону, или при личном посещении. Подробнее .
- Затем собрать необходимый список документов.
- В назначенный день и время следует явиться на прием к регистратору многофункционального центра и под его контролем заполнить заявление о постановке объекта на государственный кадастровый учет.
- В терминале оплатить госпошлину за регистрацию. Можно заплатить заранее. Бланки квитанции с реквизитами для физических лиц в и (только при подаче заявления через МФЦ. В случае обращения в Росреестр КБК в бланках нужно изменить на 32110807020011000110).
- На руки соискатель получит расписку о том, что бумаги приняты. По номеру этой бумаги можно .
Порядок регистрации прав собственности на недвижимое имущество и ответственность за несоблюдение требований установлена Федеральным законом от 13.07.2015 №218-ФЗ.
Перечень документов для регистрации
Если вами приобретено жилье на вторичке, для его оформления в МФЦ надо предоставить стандартный перечень документов:
- заявление;
- удостоверение личности собственника и совладельцев;
- документ, подтверждающий факт приобретения права, а именно договор покупки (как вариант дарственная, завещание, договор приватизации и т. д.);
- справка о зарегистрированных жильцах;
- техническая документация на объект;
- кадастровый паспорт;
- чек об оплате государственной пошлины по предоставленным реквизитам.
В зависимости от обстоятельств и условий приобретения права владения стандартный пакет документов может быть дополнен.
Если квартира приобретена в новостройке , потребуется акт передачи жилья от застройщика или договор участия в долевом строительстве, а также бумаги, подтверждающие ввод дома в эксплуатацию. В случае получения имущества по наследству , потребуется завещание или свидетельство о праве наследования от нотариуса. При покупке квартиры с использованием кредитных средств , в процессе регистрации потребуется подача письменного разрешения от залогодержателя, т. е. банка, предоставившего ипотеку.
Предоставленный список - общий. Уточнить перечень документов в вашем случае можно на сайте Росреестра . Выберите объект регистрации, тип операции и уточните информацию, после этого сформируется точный перечень документов .
Срок регистрации права собственности
Немаловажно для заявителя и то, сколько дней займет процедура оформления. Законодательство регламентирует срок в 10 дней с момента подачи заявления. Результатом регистрации возникнувшего права собственности является выдача свидетельства. Если ситуация требует разъяснения или добавления отдельных справок, срок может быть индивидуально продлен.
Размер государственной пошлины
Переход права собственности требует оплаты государственной пошлины при регистрации. Сумма налога будет отличаться в зависимости от статуса владельца. Если заявление подает физическое лицо , госпошлина будет стоить 2000 рублей. Стоимость оплаты для юридических лиц гораздо больше – 22 тысячи рублей.
Если смена владельца производится путем наследования, то дополнительно надо уплатить 0,3% от стоимости, указанной в кадастровом паспорте, если наследник – близкий родственник. Если новый владелец не является родственником, сумма дополнительного сбора увеличивается до 0,6%, но не более 1 миллиона рублей.
Регистрация прав собственности на недвижимость в МФЦ осуществляется быстро и без проволочек. В случае необоснованного отказа в выдаче необходимо оспорить решение госорганов в судебном порядке.
С ухудшением экономической конъюнктуры и приходом в экономику цикла спада, на настали нелегкие времена. У населения банально не хватает денег на покупку квартиры, а проценты по кредиту еще совсем недавно были просто грабительскими.
Соответственно, правительством страны были приняты меры, нацеленные на поддержание стабильности в экономике. В частности, было осуществлено постепенное и планомерное снижение ставки Центрального банка России, что сделало более доступным.
В настоящее время наблюдается медленное и неуверенное восстановление рынка недвижимости. Тем не менее, большая часть сделок по приобретению жилья, совершается с привлечением средств по ипотечным кредитам.
И тут у многих возникают некоторые сложности – законом установлено, что все сделки с объектами недвижимости должны быть зарегистрированы в Росреестре . Сделки с привлечением , требуют регистрации не только договора, но и закладной по кредиту. Зарегистрировать эту бумагу можно в .
Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ
Здесь возможны два варианта – либо Вы лично направляетесь в Росреестр, либо обращаетесь к МФЦ, который выступает в роли посредника между Вами и ведомством. Перед посещением, рекомендуем , поскольку граждане, записанные предварительно, приходят к сотруднику в назначенное время без очереди. Это позволит Вам сэкономить свои нервы и время.
Список необходимых документов для оформления закладной
Для оформления необходимых бумаг, следует подать в отделение многофункционального центра следующий пакет документов:
- паспорт гражданина РФ с . Регистрация должна быть по тому же адресу, что и место жительства;
- отчет об оценке недвижимости. Оценщиков сейчас хоть пруд пруди, есть среди них и мошенники, поэтому, необходимо узнать у финансовой организации о специалистах, мнению которых она доверяет;
Для того чтобы зарегистрировать жилплощадь необходимо подать документы в регистрационную палату. Это возможно сделать лично или, приехав в функциональный центр, отдать документы посредникам. Они выступают третьим лицом между гражданами Российской Федерации и государством. Вначале необходимая документация подаётся в МФЦ, далее отправляется в определённые инстанции.
Оформление закладной по ипотеке
Приём специалистами ведётся всегда по предварительной записи. Для этого необходимо позвонить по горячим номерам или зарегистрироваться через сайт организации.
Совет! Если потребуется квалифицированная помощь – специалисты многофункционального центра с радостью ответят на все возникшие вопросы.
При оформлении жилой площади, потребуется пакет необходимых документов:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Прописка в паспорте (должна совпадать с местом проживания).
- Документ, который подтверждает оценку жилплощади.
- Кадастровый паспорт (возможно оформление в МФЦ).
- Договор на недвижимость.
- Передаточный документ.
- Свидетельство о браке (если человек состоит в данном статусе).
- Согласие второго супруга, которое заверяется нотариусом (в отдельных случаях предоставляется по требованию).
Длярегистрации жилой площади даётся пять рабочих дней. Срок может быть увеличен до двух недель, если идёт речь о покупке частного дома с землёй. Но также возможно получить ещё несколько дополнительных дней, если документы подаются через курьера в МФЦ. Ипотека по закладной регулируется законами РФ про ипотеки. Оформляется с договором по ипотеке.
Важно! Пред тем, как подписывать договор следует тщательно его прочитать и внимательно изучить каждый пункт.
Цена пошлины при регистрации договора на ипотеку составляет одну тысячу рублей (подписание договоров между физическими лицами или физлицами и юрлицами). Когда участниками сделки является оба юридических лица, то сумма сразу увеличивается в четыре раза и составляет 4 тыс. рублей.
Нюансы оформления ипотеки
Хочется отметить такой, немаловажный факт, что после выплаты кредита по ипотеке, заёмщик должен обратиться в отделение банка и потребовать закладную на жилую площадь обратно. Максимальный срок выдачи банком такого документа составляет месяц.
А также необходимо удостовериться, что в документации указана информация о том, что банк не имеет претензий к заёмщику, долг погашен в полном объёме. Эта запись заверена подписью начальника департамента и мокрой печатью.
Покупка жилья в кредит имеет несколько вариантов, один из которых – это регистрация закладной. На Западе данная практика широко распространена, чего нельзя сказать о Российской Федерации. По этой причине актуальность вопроса достаточно высока, ведь подобный документ не имеет серьезного распространения в банковской области деятельности.
Государственная регистрация закладной
Касательно государственной регистрации закладной, в законе сказано, что для придания данной бумаге ценности, достаточно лишь соблюдать все формальности во время ее составления между владельцем и банком. Государственная закладная регулируется законом об ипотеке, ознакомиться с которым настоятельно рекомендуется перед тем, как делать дальнейшие шаги.
Многие не знают о функциях и назначениях закладной , поэтому прежде чем оформлять ипотеку нужно досконально изучить этот вопрос . Закладная является ценной бумагой дающая право на имущество и регулируется законом . То есть с помощью данного документа банк подтверждает свои права на заложенное жилье в случае , если заемщик не способен погасить долг и нужно находить другие возможности для возврата кредита . Поэтому прежде чем начинать эту процедуру , нужно быть уверенным в возможностях погашения .
Зачем нужна закладая? Зарегистрировать закладную нужно в Росреестре через службу МФЦ
Оформление в Росреестре через МФЦ
Закладная по ипотеке оформляется сразу же с договором о кредите и регулируется законом. Прежде чем ставить свою подпись в контракте, необходимо проверить каждую позицию. Это позволит избежать противоречий, ведь несоответствие может привести к серьезным последствиям. В случае спорной ситуации, закладная находится в приоритете, а не ипотечный договор. Совершить регистрацию закладной можно в МФЦ (Многофункциональный центр) и там же получить консультацию по дальнейшим действиям.
Перечень документов для оформления залога:
- Паспорт;
- Оценка квартиры (ее стоимость);
- Договор о кредите;
- Договор долевого участия (ДДУ);
- Акт приема передачи.
В зависимости от ситуации, список документов может быть дополнен рядом справок и других бумаг. Также стоит отметить, что регистрация закладной в Росреестре является заключительной стадией при получении ипотечного кредита. Таким образом, процедура регистрации закладной является завершающей перед тем, как будет оформлена ипотека.
Срок регистрации закладной также стоит учитывать при оформлении ипотечного кредита по данной схеме. Обычно это занимает 30 дней (календарных), но в некоторых случаях может потребоваться больше времени.
Совсем иначе обстоит дело, когда речь идет о регистрации владельцев закладной, данная операция выполняется в течение одного дня после обращения.
Сроки возврата и продажи закладной по ипотеке
Закладная должна быть возвращена клиенту в течение месяца после того, как был погашен долг по ипотеке. Однако чаще всего возврат бумаги происходит уже через несколько дней. В ситуации, когда банк не спешит отдавать документ в срок под разными и часто придуманными предлогами – необходимо обращаться в суд, так как это серьезное нарушение, которое регулируется законом Об Ипотеке. Возврат закладной по ипотеке законному владельцу– это важный и серьезный шаг, поэтому не стоит бояться доказывать свою правоту.
Заключение
Важным моментом является и тот факт, что продажа закладных разрешена в России. Не стоит бояться данной формальности, новый владелец не вправе менять условия ипотечного кредита. Клиенту просто нужно будет переводить ежемесячную сумму на новый счет. На сегодняшний день в России этот документ не обязателен для получения кредита, но в скором времени ситуация может измениться, поэтому государственная регистрация закладной может стать неотъемлемой частью процесса.