В соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» компании, участвующие в тендерах и конкурсах от госзаказчиков, в качестве подтверждения своей финансовой надежности обязаны предоставить . За выдачу такого документа банки и кредитные учреждения взимают комиссию, называемую также суммой банковской гарантии. Как же рассчитывается данный платеж и от чего зависит итоговая сумма?
Кто выдает банковскую гарантию?
Выдавать гарантии имеют право кредитные организации и банки, имеющие лицензию на осуществление банковских операций, выданную Центральным банком Российской Федерации, а также не менее пяти лет ведущие банковскую деятельность.
Что влияет на стоимость
Стоимость гарантии организация-гарант всегда рассчитывает индивидуально для каждой обратившейся компании, однако существуют общие принципы расчета. На финальную сумму влияет несколько факторов:
- размер гарантийной суммы: чем он больше, тем соответственно, выше и риск банка потерять крупные средства. Поэтому при солидных размерах обеспечения банк запрашивает высокий процент, впрочем, не более 10% от общего размера. В среднем комиссия банка составляет 3-7%;
- срок действия банковской гарантии – чем он длиннее, тем больше вознаграждение банка;
- наличие или отсутствие залога. Как показывает практика, гарантия без обеспечения имуществом или иными способами, обходится заявителю дороже на 2-5%, чем имеющая залог. Справедливости ради, стоит сказать, что сегодня крупные банки или кредитные организации не выдают беззалоговых подтверждений обеспечения.
Приведем конкретный пример расчета суммы банковской гарантии:
Где можно получить банковскую гарантию с низкой стоимостью
До недавнего времени получить подтверждение можно было лишь напрямую в банках и организациях, предоставляющих кредиты. Однако несколько лет назад появилась возможность оформления гарантии через посредника – компанию, сотрудничающую с несколькими банками и иными кредитными организациями-партнерами и разбирающуюся во всех нюансах получения этого финансового документа. Последний вариант имеет свои преимущества: более быстрое получение документов (по сравнению с получением гарантии при самостоятельной подаче заявке), сотрудничество с гарантированно надежными банками, а также возможность выбрать наиболее приемлемую сумму банковской гарантии.
Читайте также:
Аукцион в электронной форме - самый популярный вид торгов в сфере госзакупок. Он выгоден и заказчикам, и поставщикам, прозрачен. Уже сегодня более...
Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем - большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль. Однако не во всех организациях знают (зачастую - вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, потребуется банковская гарантия. Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени - читайте в нашей статье.
Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии
Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию. По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта ) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару ) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал ) нарушит условия договора или откажется его выполнять.
Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них. Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее - 44-ФЗ), финансовое обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар - гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.
Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, на сегодняшний день обязательным для выдачи банковской гарантии является:
- наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению;
- объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей;
- кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
- отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
- участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.
Перечень кредитных организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На 1 февраля 2019 года в него входило 204 банка. Хотя в начале 2018 года это количество достигало почти 350 кредитных организаций. Актуальный перечень банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются от четырех до пяти раз в месяц, в список входят как федеральные, так и региональные банки.
Условия выдачи банковских гарантий
Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.
Требования к заявителю
Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала. Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую - предоставление обеспечения или поручительство. Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.
Срок гарантии
Согласно №44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен в срок действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.
Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет - если заемщик соответствует дополнительным требованиям.
Срок выдачи
При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до двух–трех недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от трех дней).
Комиссия банка за выдачу банковской гарантии
Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.
Валюта кредита
В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.
Сумма гарантии
Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) - в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.
Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий. Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50 тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала. «ВТБ», наоборот, устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы - от 300 тысяч до 10 млн рублей.
Срок возмещения платежа по гарантии
Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.
Обеспечение
Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства. В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства. Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.
Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма - ниже.
Страхование
Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.
Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству
При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.
Процентная ставка при наступлении гарантийного случая
По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.
Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения - и обычно составляет 11–25% годовых.
История банковской гарантии не очень длительна - в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века. Тем не менее, человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было). Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.
Порядок выдачи банковской гарантии
Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.
- Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов.
Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
- юридические - свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами;
- финансовые - бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке»;
- сведения о тендере - ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.;
- документы, подтверждающие надежность принципала, - в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, - документы о праве собственности на него, оценочные акты.
- Передача документов в банк. После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк - этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, необходимый для их подготовки.
- Анализ документов в банке и вынесение решения. На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
- Заключение договора и выдача гарантии. После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
- Внесение данных о гарантии в Реестр. Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.
Безусловно, получение банковской гарантии - крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах. Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение. Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.
Банковская гарантия нужна для финансового обеспечения обязательств при заключении коммерческих сделок.
ПАО Сбербанк является одним из самых крупных и стабильных банков, оказывающих услугу по оформлению банковских гарантий.
В первую очередь стоит сказать о том, что услуга по предоставлению банковской гарантии в Сбербанке делится на 2 типа:
Бизнес-гарантия за 1 день
Бизнес гарантия
Бизнес-гарантия за 1 день от ПАО Сбербанк
Самая главная отличительная черта этой услуги — срок оформления гарантии за 1 рабочий день.
Сумма гарантии может составлять от 15 тыс. руб. до 15 млн. руб. Выдается она на срок не более 36 месяцев и только для предприятий малого бизнеса.
Одним из требований для предоставления банковской гарантии в Сбербанке за 1 день является размер выручки за последний календарный год, она не должна превышать 400 млн. руб. А срок ведения хозяйственной деятельности не должен быть менее 6 месяцев.
Гарантию можно получить без поручительства и открытия расчетного счета. Но если принципал предоставляет поручительство, то банк предлагает более выгодные условия для сотрудничества.
Стоимость гарантии за 1 день в Сбербанке
Стоимость банковской гарантии в Сбербанке устанавливается в размере от 0,49% суммы БГ, но комиссия не может составлять менее 4 000 руб. Итоговая процентная ставка зависит от условий предоставления гарантии и финансовых показателей заемщика.
Для получения БГ в ПАО Сбербанк по данному предложению необходимо обратиться в подразделение банка, работающее с юридическими лицами и ИП и передать необходимый пакет документов специалисту. После анализа финансовых показателей Сбербанк примет решение о предоставлении гарантии.
Узнать стоимость гарантии в Сбербанке и других ведущих банках России можно прямо сейчас, воспользуйтесь нашим калькулятором:
★ Онлайн расчет стоимости банковской гарантии
[калькулятор банковской гарантии]
Бизнес-гарантия от Сбербанк
Бизнес-гарантия также предоставляется предпринимателям малого и среднего бизнеса, но в отличии от “экспресс гарантии” за 1 день имеет немного другие условия.
Данный вид гарантии подходит для обеспечения контрактов в госзакупках, может использоваться как таможенная, тендерная, финансовая гарантия, а также гарантия возврата аванса и гарантия в пользу налоговых органов.
Гарантия Сбербанка, как обеспечение контракта в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ. 185-ФЗ и 271-ФЗ предоставляется суммой до 8 млн. руб без залога и поручительства. Во всех остальных случаях, без имущественного обеспечения, лимит гарантии составляет 4 млн. руб.
Срок гарантии может составлять до 24-х месяцев, а в случае предоставления полного обеспечения векселями и депозитными сертификатами ПАО Сбербанк, срок банковской гарантии может составлять до 36 месяцев.
Стоимость бизнес-гарантии в Сбербанке
Стоимость гарантии на обеспечение контракта начинается от 2,66%. А в зависимости от наличия обеспечения или поручительства устанавливается минимальная комиссия за выдачу гарантии в Сбербанке:
не менее 27 000 рублей — под залог имущественного обеспечения;
не менее 15 000 рублей — под залог векселей и депозитных сертификатов;
не менее 17 500 рублей — под поручительство;
не менее 20 000 рублей — без имущественного обеспечения и поручительства.
Минимальная сумма бизнес-гарантии — 50 000 руб. Максимальная сумма устанавливается для каждого заемщика индивидуально, в зависимости от его финансового состояния и наличия обеспечения векселями/депозитными сертификатами ПАО Сбербанк.
Документы для получения банковской гарантии в Сбербанке
Точный список необходимых для получения гарантии документов необходимо уточнять у специалиста Сбербанка, с которым будет работать компания. Если гарантия оформляется “за 1 день”, то список требуемой документации будет значительно меньше по сравнению со стандартным продуктом Банковская гарантия.
Компания РусТендер сотрудничает с площадкой Сбербанк-АСТ по направлению тендерных займов на обеспечение заявки для участия в закупках. Наши специалисты проконсультируют по финансовым вопросам и помогут получить обеспечение на участие в торгах на площадке Сбербанка.
ООО МКК "РусТендер"
Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника - tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ
С 1 апреля проверить их надежность можно уже на этапе оформления - заработал единый реестр гарантий. Но стоит учитывать и другие условия этой услуги: стоимость, сроки, требования к обеспечению. А они значительно отличаются у разных банков.
Мониторинг условий непокрытых банковских гарантий для среднего бизнеса во II квартале 2014 года проводился по технологии mysteryshopping («тайный клиент»). С 16 ведущими банками, активно работающими с малым и средним бизнесом, тайный клиент вел переговоры по четырем видам гарантий:
- тендерная гарантия;
- гарантия исполнения обязательств по договору (посттендерная гарантия);
- гарантия на возврат аванса;
- гарантия на возмещение НДС.
Оценивались ставки для каждого вида гарантии, дополнительные комиссии, сроки оформления, факторы, влияющие на стоимость гарантии, и другие условия (см. «Коротко о главном»).
Виды гарантий
Покрытая банковская гарантия предоставляется под обеспечение денежных средств (депозит или вексель), размещаемых в банке на весь срок действия гарантии.
Непокрытая банковская гарантия может быть с обеспечением или без обеспечения - но подразумевается обеспечение не денежными средствами (как в случае покрытой гарантии), а другими видами залога (основные средства, товары в обороте, права требования по контрактуи т. д.).
Доступные гарантии
Все банки, участвовавшие в исследовании, предлагают непокрытые гарантии с обеспечением. Лишь в двух из них сотрудники старались объяснить клиенту, что реально получить непокрытую гарантию в их банке сейчас практически невозможно (хотя формально банки не прекращали их выдачу). Но даже в этом случае они допускали возможность оформления непокрытой гарантии при высоком рейтинге клиента.
Кроме того, в некоторых банках сотрудники настойчиво убеждали клиента в том, что покрытая гарантия лучше, чем непокрытая, и предлагали оформить ее, хотя и не отрицали возможности получить непокрытую гарантию. В частности, в одном из банков в качестве преимущества покрытой гарантии называлась высокая ставка на депонированные средства - 14 процентов годовых. А в другом предлагались варианты гарантии с частичным покрытием - 10, 30 и 50 процентов, применение которого существенно влияет на стоимость гарантии.
Несколько сложнее обстоит дело с непокрытыми гарантиями без обеспечения. Формально только 12,5 процента исследованных банков заявили, что не предоставляют гарантии без обеспечения. Однако еще почти в 19 процентах банков сотрудники «по секрету» сообщали клиенту, что шансов на одобрение гарантии без обеспечения практически нет. Тем самым более трети участников исследования (31,5%) фактически не предлагают сегодня непокрытую гарантию без обеспечения.
У некоторых банков гарантии без обеспечения ограничены их суммой - до нескольких миллионов рублей.
Реальная цена
К примеру, по сравнению с III кварталом 2013 года, когда проводилось предыдущее исследование по условиям кредитов, овердрафта и банковских гарантий для среднего бизнеса, в среднем по рынку значительного изменения стоимости гарантий не произошло. В октябре прошлого года средняя по рынку ставка для непокрытой банковской гарантии с обеспечением составляла 3,26 процента, а для непокрытой гарантии без обеспечения - 4,17 процента. Хотя на уровне конкретных банков можно констатировать определенные изменения и тарифной политики, и неценовых условий предоставления гарантий (требований к залогам, срокам и т. д.).
Реальные ставки, которые банки предлагают при просмотре отчетности, сильно отличаются от заявленных номинальных ставок. Нередко встречается ситуация, когда номинально у банка ставка заявлена на уровне 2 процентов, а в ходе переговоров выясняется, что она может составить и 4–5 процентов, а у некоторых банков и все 7 процентов. Причем в верхней ценовой категории оказались и некоторые очень крупные известные банки, которые никак не славятся рискованной кредитной политикой.
Около 30 процентов банков практикуют дополнительные комиссии. Их размер варьируется от небольших фиксированных сумм 10–50 тыс. рублей до вполне весомых 0,5–1 процента от стоимости контракта, что в некоторых случаях может увеличивать цену самой гарантии на четверть или даже на треть. Поэтому при оценке реальной конечной стоимости гарантии важно учитывать фактор дополнительных комиссий. Банки взимают комиссии и за обслуживание гарантий (авизование, подтверждение, выдачу в рамках гарантийного лимитаи т. д.), их суммы варьируются от нескольких тысяч рублей до 0,15 процента от суммы гарантии.
Дополнительные условия
Достаточно разнообразными оказались прочие требования и условия предоставления гарантий.
Минимум и максимум. Некоторые банки устанавливают минимальную сумму для оформления гарантии с обеспечением на уровне 40–50 млн рублей и не заинтересованы в меньших суммах. Либо же такие банки предлагают увеличить размер комиссии. Верхняя граница суммы для гарантий с обеспечением обычно составляет для среднего бизнеса от 120 млн до 300 млн рублей (некоторые банки определяют ее индивидуально, в рамках гарантийного лимита на клиента). В ряде случаев устанавливаются ограничения на максимальный срок гарантии - например, 12 месяцев.
Для гарантий без обеспечения в некоторых банках верхняя планка установлена на достаточно невысоком уровне - несколько миллионов рублей.
Разумеется, банки заинтересованы в переходе клиента на комплексное обслуживание. В ряде из них связывают это со стоимостью гарантии и обещают снижение ставки на 0,5 или 1 процентный пункт.
Возможный залог. В качестве требуемого залога банки называют основные средства, товары в обороте, права требования по контракту, а также поручительство собственника в качестве дополнительного обеспечения. Подходы к залогам отличаются довольно сильно. Некоторые банки требуют 100 процентов обеспечения основными средствами, другие - чтобы товары в обороте составляли не более 50 процентов залога, третьи допускают любые залоги - товары в обороте, права требования по контракту и т. д. Нередко стоимость гарантии зависит от вида залога.
Оборот по счету. Выдвигаются и требования по поддержанию кредитового оборота по расчетному счету клиента в размере не менее установленного процента от суммы гарантии, максимальная сумма гарантии не более определенной доли от среднемесячного «чистого» оборота по расчетному счету клиента в банке за последние три месяца и другие подобные ограничения.
Оформление. С точки зрения необходимого пакета документов и процедур рассмотрения оформление залога не проще, чем получение корпоративного кредита. Поэтому банки предлагают клиенту оформлять гарантийную линию по аналогии с кредитной линией, которой клиент может пользоваться в течение года. При наличии такой линии существенно ускоряется выдача каждой гарантии (до двух-пяти дней). Сроки оформления гарантии (или линии) для клиента, который еще не обслуживается в банке, может достигать полутора месяцев.
КОРОТКО О ГЛАВНОМ
Решение о выдаче гарантии. Принимается банком на основании детального анализа пакета представленных документов. На доскональную проверку финансовой состоятельности компании, оценку возможных рисков уходит как минимум семь рабочих дней, что на практике превращается в две-три недели.
Размер и сроки гарантии. Определяется индивидуально для каждой компании, высчитывается исходя из суммы договора. «Потолок» у каждого банка свой, но по закону размер банковской гарантии должен составлять не более 10 процентов от объема капитала банка, а общий размер всех выданных им гарантий - не более 25 процентов. Например, в МДМ банке максимальный гарантийный лимит достигает 200 млн рублей, а максимальный срок его предоставления составляет 60 месяцев. Оформить можно гарантию в рублях, евро или долларах США, выбрав один из трех типов: покрытую (обеспеченную векселем банка), непокрытую (обеспеченную иным залогом) либо беззалоговую. В банке «ОТКРЫТИЕ» возможно предоставление необеспеченных банковских гарантий на сумму до 6 млн рублей в рамках государственных и муниципальных контрактов. Стандартный срок непокрытой гарантии составляет до 12 месяцев, а срок гарантии, обеспеченной векселем банка или гарантийным депозитом, не ограничивается. Предоставление гарантий в этом банке возможно как разово, так и в рамках открытого гарантийного лимита, когда при сотрудничестве с одним контрагентом принципалу необходимо многократное предоставление банковских гарантий.
Цена вопроса. На стоимость банковской гарантии влияет множество моментов. Комиссия банка зависит от размера гарантийной суммы (как правило, это фиксированный процент), а также от сроков предоставления гарантии. Банки выдают гарантии и без залога. Однако залог (техника, недвижимое имущество и др.) может существенно снизить стоимость банковской гарантии. Например, в банке «ОТКРЫТИЕ» стоимость гарантии составляет от 2 до 6 процентов годовых, при этом разница в цене напрямую зависит от качества предоставляемого принципалом обеспечения.
Для того, чтобы принять участие в конкурсе государственного значения, необходима банковская гарантия, которая является подтверждением обязанности банка выплачивать штраф, если особа, которая берёт кредит, отказывается выплачивать денежные ресурсы. Но все ли банки имеют право выдавать такие гарантии? Как оказывается, не все. Гарантии, выдаваемые банками, все разные. Это может быть гарантия на заявление на принятие участия в конкурсе, аукционах или торгах. Такая гарантия необходима для того, чтобы заказчик был абсолютно уверен в том, что его интересы будут защищены, а сумма банковской гарантии будет обязательно выплачена.
Расчет стоимости гарантий банка
Стоимость банковской гарантии обычно не превышает пяти процентов от той суммы, которая присуща заказу. Та фирма, которая одержала победу в торгах, обязана дать гарантии для заказчика в том, что она обязательно исполнит условия, предлагаемые контрактом. Банк должен будет оплачивать денежную компенсацию заказчику, основанную на данных этого документа. Если уполномоченная для исполнения контракта особа нарушает хоть один пункт, изложенный в договоре, или не представляет товар или услугу высокого качества, то выплата компенсации неизбежна. Сумма банковской гарантии, которую банк предоставляет при выполнении обязательств контракта, должна равняться десяти процентам от предполагаемого заказа.
Гарантия, которая даётся в случае, если аванс нужно вернуть, необходима в тех случаях, когда особа, которая делает заказ, не до конца оплатила работу исполнителя, а внесла только некоторую сумму. В таком случае гарантия несёт в себе защитные функции для заказчика, который будет надёжно защищён от сомнительных особ, наделённых полномочиями исполнения заказа. Такие особы могут потратить сумму первого взноса на исполнение своих нужд, потому гарантия защитит клиентов от подобных афер. Тогда банк обязан вернуть все деньги заказчику. Первый взнос может составлять от двадцати до тридцати процентов от стоимости полной суммы заказа.
Еще один важный фактор, влияющий на то, сколько стоит банковская гарантия – наличие или отсутствие обеспечения. Банк-гарант серьезно заинтересован в возврате выданных средств, которые бенефициар получил из-за ненадлежащего исполнения обязательств по контракту. Безусловно, отсутствие обеспечения сразу же повышает тарифы на гарантию для покрытия возможных рисков и увеличивается комиссия кредитной организации. Если говорить в целом, как правило, гарантия без залога обходится почти вдвое дороже.
Обычно окончательное вознаграждение банка по гарантии является более предпочтительным, чем получение банковских ссуд. Поскольку гарантии не имеют определенного значения ставки, принципал (сторона рыночных отношений, которая осуществляет свою деятельность за счет своих средств) имеет возможность оплатить сумму, которой будет достаточно для получения гарантии. Комиссия за выдачу данного финансового инструмента весьма дифференцирована как по крупным, так и по мелким сделкам, поэтому рыночные игроки могут использовать его с максимальной эффективностью для себя. Это касается и крупных организаций, и представителей малого и среднего бизнеса.
Ниже приведен фрагмент информационного видео о цене банковских гарантий
:
Механизм расчета стоимости на конкретном примере
Допустим, полная сумма госзаказа составляет 12 миллионов рублей, а размер залога (обеспечения) установлен на уровне 30% от этой суммы. Заказ выполняется 1 год. Ставки по банковским гарантиям, как было указано выше, может составить от 2% до 10% от суммы заказа. Для расчетов установим среднее значение – 6%.
Определяем проценты по банковской гарантии следующим образом:
12 000 000 х 30% х 6% х 1 = 216 000 рублей.
Таким образом, при получении заказа на сумму 12 млн. рублей, Вознаграждение по банковской гарантии будет составлять 216 тысяч рублей. Если принимать во внимание размер заказа, эта цена является весьма адекватной и выгодной.